Pertambahan usia memang tidak dapat dihindari dan akan terjadi pada semua orang. Seiring berjalannya waktu dan pertambahan usia, kondisi kesehatan seseorang akan cenderung menurun. Berbagai keterbatasan fisik mulai ditunjukkan oleh orang yang memiliki usia yang sudah tua. Segala kemungkinan terkait dengan risiko kesehatan dapat terjadi pada usia lanjut, yang dulunya segar bugar, makin bertambah usia semakin mudah terserang penyakit.

Usia tua bisa dimulai sejak masa pensiun, mulai dari 55 tahun ke atas. Sayangnya, tidak banyak orang tua yang menyadari bahwa dirinya menghadapi risiko ancaman berbagai penyakit tersebut. Saat usia semakin senja seharusnya gaya hidup sehat harus semakin ketat dilakukan serta proteksi asuransi kesehatan juga harus dimiliki. Jika tidak, pada akhirnya, anaknyalah yang akan bersusah payah untuk mencari biaya pengobatan bagi orang tuanya ketika sakit.

Kondisi ekonomi masyarakat yang pas-pasan membuat produk asuransi kesehatan kurang populer bagi orang lanjut usia khususnya di luar kota besar. Hal ini sudah menjadi budaya lama yang ada di berbagai penjuru bumi. Walaupun beberapa pihak sudah mulai menyadari pentingnya melindungi dirinya, tetapi nyatanya jumlah pemakaian asuransi kesehatan masih sangat minim.

Produk Asuransi untuk Para Lansia

Usia senja ternyata memiliki daya tarik tersendiri bagi perusahaan asuransi. Beberapa perusahaan asuransi membuat produk khusus untuk manula tersebut. Melalui produk ini diharapkan agar para orang tua lebih terjaga dan terjamin kesehatannya sehingga tidak perlu merasa khawatir ketika harus membayar pengobatan yang ada di rumah sakit dengan harga selangit saat sakit.

Perusahaan asuransi yang menyediakan kesempatan bagi para manula ini menyediakan dua jenis asuransi yang berbeda berikut ini:

1. Asuransi Kesehatan Unit-Link

   Batasan usia masuk asuransi di asuransi kesehatan murni adalah 65 tahun, sedangkan batasan usia jika terdapat unit-link adalah 70 tahun. Batasan usia pada asuransi kesehatan dapat diperpanjang hingga 80 tahun. Maka, akan lebih menguntungkan jika orang tua memiliki asuransi kesehatan dengan unit-link.

   Selain itu, pada asuransi unit-link lansia akan mendapatkan tambahan manfaat rawat inap. Hal ini akan sangat menguntungkan, apalagi jika lansia membutuhkan pengobatan intensif di rumah sakit.

2. Asuransi Unit Link dengan Manfaat Tambahan (Rider)

   Asuransi ini memberikan bantuan tambahan dalam pembayaran rawat inap di rumah sakit yang dilakukan oleh nasabahnya. Namun, tambahan ini hanya berlaku pada nasabah yang membeli unit-linkn. Selain itu, perlindungan akan diberikan hanya untuk satu orang dan keluarga dengan anggota keluarga ayah, ibu dan dua orang anak. Jika memiliki jumlah anak lebih dari dua, premi yang dibayar oleh nasabah hanya dapat berlaku untuk 4 orang dalam keluarga.

   Manfaat lain dari asuransi kesehatan jenis ini adalah walaupun memiliki beberapa penyakit yang berbeda dengan kebutuhan rawat inap. Maka, asuransi akan menanggung setiap penyakit tersebut. Jadi, tidak perlu khawatir jika memiliki lebih dari satu penyakit.

Aturan Dalam Asuransi Kesehatan

• Aturan Pre-Existing: Apabila pemegang polis mengalami jenis penyakit yang sudah ada sebelumnya dalam jangka waktu 24 bulan, pihak asuransi tidak akan mengganti hal tersebut. Namun, jika sudah lebih dari 24 bulan maka dapat dikembalikan oleh pihak asuransi. Untuk membuktikan apabila yang nasabah alami tersebut benar atau tidak, maka pihak asuransi akan melakukan berbagai pengecekkan terkait dengan laporan yang diberikan.
• Aturan eliminasi: Klaim yang bisa dicairkan oleh pihak asuransi adalah klaim dari nasabah yang sudah menjadi pemegang polis lebih dari 2 bulan saja (60 hari). Apabila mengalami sakit selain yang berasal dari kecelakaan, maka klaim tidak dapat diterima oleh pihak asuransi.

Fasilitas dalam Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan memiliki 2 fasilitas yang berbeda yaitu:

• Asuransi kesehatan memberikan fasilitas cashless, yaitu nasabah cukup menunjukkan kartu asuransi dan kartu tanda pengenal, hal ini dapat dilakukan untuk rumah sakit yang memiliki koneksi dengan pihak asuransi.
• Asuransi kesehtan memberikan fasilitas double claim dengan menunjukkan kuitansi pembayaran yang sudah dilegalisir.

Tips Memilih Asuransi untuk Lansia

1. Asuransi yang Menanggung Pre-Existing Condition

   Beberapa perusahaan asuransi menolak pendaftaran polis baru apabila polis yang bersangkutan terbukti memiliki riwayat penyakit kritis, meskipun masih dalam tahap awal. Tapi, ada perusahaan yang menyetujui kasus seperti ini dengan persyaratan tertentu.

   Persyaratan seperti apa? Pada umumnya, status pre-existing condition dapat dihapuskan apabila orang tua sudah terdaftar menjadi polis dalam kurun waktu tertentu dan tidak pernah lagi mengajukan klaim atas penyakit sebelumnya.

   Alangkah baiknya apabila perusahaan asuransi mau menanggung pre-existing condition ini, ya! Ketika orang tua jatuh sakit, terutama untuk penyakit yang berbiaya mahal, perusahaan akan menanggung biaya medisnya. Secara finansial, kamu pasti akan sangat terbantu dengan uang pertanggungan dari asuransi.

2. Disertai dengan Perlindungan Jiwa

   Pilihlah asuransi kesehatan yang sudah dibekali manfaat asuransi jiwa di dalamnya. Jadi uang pertanggungan tidak hanya diberikan saat jatuh sakit, tapi juga saat meninggal dunia.

   Asuransi jiwa, berupa santunan kematian dapat digunakan sebagai warisan maupun biaya pemakaman. Alhasil, kamu sebagai anak tidak lagi terbebani secara finansial jika suatu saat orang tuanya dipanggil Yang Maha Kuasa.

   Besar kecilnya santunan kematian yang diberikan asuransi berbeda-beda. Jumlahnya sendiri ditentukan di awal pada saat pendaftaran polis yang secara otomatis akan mempengaruhi biaya premi bulanan.

3. Uang Pertanggungan Sebanding

   Penting pula untuk melihat besarnya uang pertanggungan yang di-cover perusahaan apabila polis jatuh sakit. Pertanggungan meliputi biaya check up, obat-obatan, dokter spesialis, hingga biaya kamar yang terkadang memakan biaya besar.

   Uang pertanggungan dikatakan sebanding jika sesuai dengan biaya premi. Sebaiknya bandingkan besar kecilnya uang pertanggungan ini antara beberapa perusahaan asuransi untuk mendapatkan yang paling maksimal.

   Skema mengenai uang pertanggungan dapat dilihat dalam plan polis asuransi. Minta agen untuk menjelaskan plan ini secara terperinci agar kamu tidak salah memilih asuransi kesehatan terbaik bagi orang tua.

4. Menanggung Biaya Penyakit Kritis

   Pada masa tuanya, penyakit kritis seperti jantung, diabetes, kanker, dan stroke menjadi penyakit yang seringkali menggerogoti tubuh orang tua. Potensi terjadinya lebih tinggi daripada penyakit lain. Disaat seperti inilah asuransi kesehatan berperan sangat penting.

   Seperti yang kamu ketahui, biaya medis untuk penyakit kritis tidaklah murah. Pilihlah perusahaan asuransi yang dapat menanggung biaya penyakit kritis secara lebih kompleks agar manfaat proteksinya semakin maksimal bagi orang tua.

   Mulai dari tahap awal, menengah, hingga akhir, asuransi akan menanggung biaya-biayanya. Tentu saja jika limit atau batas klaim dalam satu tahun masih tersisa. Jila tidak, kamu dapat menggunakan manfaat booster yang biasanya asuransi berikan kepada setiap tertanggung.

5. Cek Kondisi Kesehatan Orang Tua

   Namanya juga sudah lansia, kompleksitas penyakitnya lebih besar dibandingkan anak muda. Akan lebih baik jika kamu mengecek kondisi kesehatan orang tua terlebih dahulu sebelum mendaftarkannya pada suatu asuransi kesehatan.

   Ada dua manfaat yang bisa kamu dapatkan. Pertama, kamu lebih tahu jenis beserta tingkatan penyakitnya, jadi bisa disesuaikan dengan plan asuransi. Kedua, membantu untuk mengurangi kemungkinan ditolaknya pendaftaran polis akibat pre-existing condition yang semakin parah.

6. Pertanggungan Hingga Seumur Hidup

   Masa berlaku pertanggungan asuransi yang didapatkan masing-masing polis berbeda. Ada yang berlaku sampai di usia 70 tahun, 80 tahun, dan yang paling lama adalah hingga usia 99 tahun.

   Alangkah baiknya jika kamu memilih masa berlaku pertanggungan yang paling lama, yaitu hingga usia 99 tahun. Tentunya sebagai bentuk antisipasi terhadap hal-hal tak terduga yang memunculkan biaya di kemudian hari, meskipun pada dasarnya usia harapan hidup orang masa kini jauh lebih singkat dibandingkan dulu.

   Toh, kamu tidak rugi jika mengambil usia pertanggungan lebih lama. Andai kata umur orang tua tidak sampai batas maksimal tersebut, asuransi tetap dapat dicairkan sesuai jumlah yang ada dalam ketentuan polis asuransi.

7. Ada booster Uang Pertanggungan

   Jangan lupa untuk memilih asuransi yang menawarkan manfaat booster bagi tertanggung. Booster ini semacam uang tambahan yang diberikan kepada tertanggung jika klaim yang dilakukan dalam setahun mencapai limit yang ditentukan.

   Misalnya, limit klaim Rp2 Miliar dan booster Rp1 Miliar per tahun. Jika limit sudah terpakai untuk biaya media, masih ada sisa booster yang dapat diklaim. Jadi, biaya medisnya tidak keluar dari kantong pribadi.

Pastikan Orang Tua Mendapatkan Asuransi Kesehatan Terbaik

Sama seperti kamu memberikan yang terbaik bagi diri sendiri, berikan jugalah yang terbaik bagi orang tua tercinta. Kamu bisa ikuti tips di atas sebagai pedoman untuk memilih asuransi kesehatan terbaik, jadi potensi salah pilihnya lebih kecil.

Ikuti Whatsapp Channel Republika