Kartu kredit memberi manfaat yang optimal jika digunakan secara benar. Namun, pemahaman yang salah mengubah citra kartu kredit sebagai ‘kartu setan’. Manfaat yang harusnya didapatkan berubah menjadi malapetaka yang membawa para nasabah ke gerbang kehancuran finansial.
Berbagai cara dilakukan untuk mengatasi utang yang menumpuk. Jika selama ini kamu mengenal KTA sebagai opsi dana darurat, tak menutup kemungkinan fasilitas KTA bisa dimanfaatkan untuk melunasi utang kartu kredit. Sebelum membayar utang dengan KTA, pertimbangkan 5 hal berikut ini.
Baca Juga: Pinjam Uang: KTA vs Pinjaman Fintech. Pertimbangkan Ini Sebelum Jatuhkan Pilihan
1. Status Utang
Cek Status Kredit Sebelum Ambil KTA
Sebelum mengajukan KTA, pastikan status kreditmu yang tadinya bagus belum berubah jadi buruk. Jika status kredit buruk, pengajuan KTA pun akan sia-sia. Sebab bank tidak memberikan pinjaman dana kepada nasabah yang punya status kredit buruk.
Sebaliknya, jika status kreditmu bagus, pengajuan KTA kemungkinan besar akan diterima. Namun, jangan senang dulu, kamu harus memenuhi syarat-syarat yang diminta. Jika kamu tidak memenuhi syarat yang ditetapkan, pinjaman KTA bisa saja ditolak.
2. Jangka Waktu Pembayaran
Pilih Tenor Pinjaman Sesuai Kemampuan Bayar
Jangka waktu pembayaran atau tenor KTA berkisar antara 6 - 60 bulan. Setelah ditinjau ternyata kamu bisa mengajukan KTA, ambilah tenor KTA sesuai kemampuan bayar. Jika kondisi keuangan belum membaik, kamu bisa mengambil tenor KTA yang paling lama.
3. Keadaan Finansial Saat Ini
Perhatikan Juga Kondisi Finansial Sebelum Ambil KTA
KTA adalah utang yang harus dibayar setiap bulan. Ada dua aspek yang memengaruhi jumlah cicilan, yaitu jumlah pinjaman dan tenggang waktu pembayaran. Cicilan yang dibayar sebaiknya sesuai dengan keadaan finansial saat ini.
4. Ambil KTA Bunga Rendah
Dapatkan KTA dengan Bunga Rendah
Tingkat suku bunga KTA bermacam-macam. Mulai dari 0,95-3% per bulan. Cara terbaik untuk melunasi utang kartu kredit adalah dengan mengambil KTA yang bunganya di bawah bunga kartu kredit. Sebaiknya, bayar cicilan kartu kredit secara perlahan sampai semua utang-utang lunas.
5. Biaya Lain-Lain
Periksa Berapa Besaran Biaya-Biaya Lain dari KTA
KTA tidak pernah luput dari biaya lain-lain, seperti biaya administrasi, biaya provisi, dan biaya lainnya. Biaya ini harus dibayarkan setiap bulan bersamaan dengan cicilan KTA. Kalau dihitung secara cermat, jumlah biaya lain-lain ini cukup lumayan. Di luar biaya pelunasan cicilan, ternyata ada biaya lain yang terjadi tanpa kamu sadari, yaitu biaya mengajukan KTA untuk pertama kalinya.
Mediasi Penyelesaian Sengketa Bisa Jadi Solusi Penyelesaian Utang Kartu Kredit
Mediasi Bisa Jadi Solusi Selain Ambil KTA
Cara ini bisa digunakan seandainya tidak mau ambil opsi KTA sebagai penyelesaian utang kartu kredit. Mediasi penyelesaian sengketa dilakukan dengan melibatkan Bank Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan.
Penyelesaian sengketa melalui Mediasi Perbankan mempunyai beberapa keunggulan sebagai berikut.
- Gratis.
- Jangka waktu mediasi maksimal 60 hari kerja sejak penandatangan mediasi.
- Dilakukan secara informal dan fleksibel.
Berikut ini kriteria sengketa yang dapat diselesaikan melalui Mediasi Perbankan.
- Nasabah tidak puas dengan solusi dari bank atas pengaduannya.
- Nilai yang jadi sengketa di bawah Rp500 juta.
- Sebelumnya, belum pernah dimediasi Bank Indonesia atau lembaga mediasi lainnya.
- Tidak dalam proses atau telah diputus lembaga arbitrase ataupun pengadilan, serta belum ada kesepakatan yang dimediasi lembaga lainnya, seperti Pusat Mediasi Nasional (PMN), Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia (YLKI), Badan Penyelesaian Sengketa Konsumen (BPSK), Lembaga Perlindungan Konsumen Swadaya Masyarakat (LPKSM), dan lainnya.
- Masa pengaduan masalah belum melewati 60 hari kerja.
Berikut ini beberapa alternatif cara penyelamatan kredit bermasalah yang biasa ditempuh oleh mediator, nasabah dan bank.
1. Resechedulling
Yaitu melakukan perubahan beberapa syarat perjanjian kredit, meliputi penjadwalan ulang pembayaran dan atau jangka waktu pelunasan.
2. Reconditioning
Yaitu perubahan sebagian atau seluruh syarat kredit, meliputi perubahan jadwal pembayaran, jangka waktu dan persyaratan lainnya, tapi tidak boleh melakukan perubahan maksimal saldo kredit.
3. Restructuring
Yaitu penyelamatan kredit yang terpaksa dilakukan bank dengan cara mengubah komposisi pembiayaan yang menjadi dasar pemberian kredit.
Baca Juga: Pinjam Uang Di Pegadaian vs KTA, Mana yang Lebih Oke?
Ingat, KTA Bukan Solusi Utang Kartu Kredit
Perlu kamu ketahui KTA bukan solusi terbaik untuk melunasi utang kartu kredit. Memang utang kartu kredit lunas jika dapat KTA. Namun, di sisi lain, kamu tetap harus membayar cicilan KTA beserta bunganya. Itu sama saja kamu berpindah dari utang ke utang. Karena itu, pertimbangkan segala aspek dengan matang untuk menghindari terjadinya kerugian.
Baca Juga: KTA atau P2P Lending, Manakah yang Lebih Menguntungkan?
Ikuti Whatsapp Channel Republika